Mobilni
Apple Pay in Android Pay za razvijalce
Pametni telefoni so se spremenili v švicarski vojaški nož tehnološkega sveta, ki milijonom ljudi omogoča, da na poti poskrbijo za nešteto računalniških potreb, mobilna plačila pa so še ena meja. Strojna oprema je pripravljena in programska oprema ne zaostaja, kaj je torej zadržalo?
No, da bi tehnološka podjetja morala uresničiti mobilna plačila, morajo preskočiti številne tehnološke in regulativne obroče, poleg tega pa morajo počakati, da se uvrstijo tudi različne druge panoge. Apple, Google in Samsung so težko zastavljeni moderji, vendar to ne pomeni, da lahko prisilijo banke, izdajatelje kreditnih kartic in trgovce, da igrajo njihovo igro.
Danes si bomo ogledali prihodnost mobilnih plačil in nove priložnosti za razvijalce. Ni treba posebej poudarjati, da se bodo morali razvijalci z vsako novo priložnostjo spoprijeti z novimi izzivi. Vendar od govorimo o denarju , Mislim, da nihče ne pričakuje pomanjkanja razvijalcev programske opreme, ki bi se želeli naučiti nekaj novih trikov in priti v ta prostor.
Apple Pay v primerjavi s Android Pay v primerjavi s Samsung Pay
Začnimo s hitrim pregledom najbolj obetavnih platform za mobilno plačevanje.
Z mobilnimi plačili je mogoče zaslužiti denar, zato se Apple, Google in Samsung nestrpno želijo vkrcati. Tweet
Apple Pay v tem trenutku komaj potrebuje predstavitev, vendar moram opozoriti, da je še vedno novi otrok. Apple je prvotno uvajanje omejil na Severno Ameriko, zato bo preteklo nekaj časa, preden bodo uporabniki po vsem svetu dobili priložnost plačati kavo s svojim iPhoneom.
Samsung je odzval z napovedjo Samsung Pay med predstavitvijo Galaxy S6. Tako kot Appleova storitev je tudi Samsungova plačilna rešitev omejena na lastno strojno opremo, vendar ima v rokavu nekaj čednih trikov. Moj najljubši je Magnetic Secure Transmission (MST), ki je bil integriran po prevzemu LoopPay. Ta pametna tehnologija omogoča združljivim telefonom Samsung, da oddajajo magnetno polje, ki simulira drsenje kartice 'magstrip', kar zavede bralnik kart, da misli, da je bila kartica potegnjena. Teoretično bi moral omogočati uporabo Samsung Pay na starih prodajnih mestih (POS), ki so bile zasnovane in uvedene že preden so mobilna plačila postala resničnost.
Android Pay se začenja v Severni Ameriki, ko že govorimo, in ker je dobavitelj agnostik, bi moral delovati na večini naprav Android. Uporabniki bodo potrebovali samo telefon z operacijskim sistemom Android 4.4.x KitKat ali novejšim, skupaj s podporo NFC (Near Field Communication). Google trdi, da je NFC že prisoten v približno 70 odstotkih potencialno združljivih telefonov. Integracija NFC je trajala nekaj časa, saj je Google najprej uporabil tehnologijo v starem starem Nexusu S, ki se je začel konec leta 2011. Najnovejše različice Android , podpora za iOS in Windows biometrična varnost prav tako, kar bi moralo pomagati.
V mnogih pogledih so si Apple Pay, Android Pay in Samsung Pay podobni; osnovna ideja je enaka, izvedba podobna, cilj pa je praktično vsakemu potrošniku omogočiti uporabo teh storitev, kar pomeni, da morajo biti varni ali neuspešni. Zanašajo se na tokenizacija za odpravo prenosa občutljivih podatkov. Če poznate Google Denarnico, verjetno to veste ne zanašati se na tokenizacijo. Vendar Android Pay še vedno deli nekatere rešitve, ki se uporabljajo v Google Denarnici. Oba se na primer zanašata na emulacijo gostiteljske kartice (HCE), medtem ko Apple Pay za zaščito občutljivih podatkov uporablja zaščiten element (SE). Tako HCE kot SE imata določene prednosti in lahko se odjavite ta hitra primerjava za več informacij .
Če pogledamo nabor funkcij in tržno podporo, ima vsaka platforma - Android Pay, Apple Pay in Samsung Pay - nekaj za seboj. Apple Pay temelji na veliki in zvesti potrošniški bazi, ki uporablja homogeno strojno opremo. Samsungov adut je MST. Android Pay bo na voljo v več napravah kot Apple Pay in Samsung Pay skupaj, zaenkrat pa se bo moral ukvarjati z raznoliko strojno opremo. Verjetno vidite, na kaj ciljam tukaj: če bi en standard za mobilna plačila ki bi pokrival vse zgoraj, bi verjetno videli hitrejše sprejemanje na trgu.
koliko dronov je bilo prodanih v letu 2016
Težava z mobilnimi plačili
Kateri so torej veliki izzivi za te sisteme? Varnost, zasebnost in zaupanje potrošnikov, skupaj s časom do prodaje in sprejetjem na trg.
Čeprav lahko potrošniki dobijo nov telefon vsaki dve leti ali približno, trgovci ne zamenjajo svoje POS infrastrukture tako pogosto. To pomeni, da že leta zataknejo isto strojno opremo. Banke, družbe s kreditnimi karticami in operaterji plačilnih sistemov morajo izsiliti nadgradnjo. In to povzroča še eno težavo: če trgovec v Ottawi ali Seattlu dobi veliko potrošniškega povpraševanja po POS-terminalih, ki podpirajo NFC, se bo obrnil na izdajatelja kreditnih kartic. Da bi ostali konkurenčni, bodo trgovci potrebovali novo strojno opremo, da bodo sledili povpraševanju. Kaj pa se zgodi v Lagosu ali Buenos Airesu? Ne veliko, kajti povpraševanje se nekaj časa ne bo povečalo, infrastruktura pa ne bo pripravljena leta.
Menim, da je največja težava, s katero se sooča industrija, pomanjkanje skladne strategije infrastrukture za mobilna plačila. Morda bodo trajala leta, da se bodo vsi koščki sestavljanke postavili na svoje mesto. Kot običajno bodo vodili razviti trgi, države v razvoju pa bodo počasi dohitevale.
Dejstvo, da imamo tri različne, a podobne platforme, ki jih podpirajo trije tehnološki velikani, je še en problem. Upočasnila bo sprejetje in odvisno od tega, kako enostavno je preiti z ene platforme na drugo, lahko zaklene uporabnike, ki jih preprosto ni mogoče motiti pri preklopu. Da ne bo pomote, bodo storitve mobilnih plačil velike zaslužke za tiste, ki bodo na koncu nadzorovali trg. Transakcije z Google Denarnico naj ne bi ustvarile dobička, Google pa je pri vsaki transakciji izgubljal denar. Vendar si predstavljajte milijardo uporabnikov pametnih telefonov, ki vse plačujejo s svojimi mobilnimi telefoni, zdaj pa si predstavljajte, da vsako leto odštejete le nekaj dolarjev provizij za transakcije. Sliši se kot lep mali ustvarjalec denarja, kajne? Analitiki so sicer še vedno razdeljeni, a večina se strinja s pričakovanji Apple Paya. Varno je domnevati, da tekmeci tega potencialno donosnega trga ne bodo prepustili Appleu in pričakujem, da se bodo pojavili številni igralci, zlasti z velikih regionalnih trgov, kot sta Kitajska in Indija.
Mobilna plačila bodo vroče sporen prostor, močna konkurenca pa bi lahko bil dvorezen meč.
Druga težava so varnostni in regulativni problemi. Čeprav bo za zagotovitev varnosti teh sistemov vloženega veliko časa in truda, bodo kiber kriminalci slej ko prej dohiteli in iznašli iznajdljive načine, kako nepremišljene potrošnike izsušiti. Da, rekel sem, mobilnih plačil nikoli ne bo popolnoma varno ne glede na to, kaj počnejo tehnološka podjetja. Prej ali slej bo nekdo našel način, kako ljudem izigrati denar. Glede na širšo sliko pa mislim, da to ne bo velika skrb. Goljufije s kreditnimi karticami so še vedno razširjene in ljudi še vedno kradejo v temnih ulicah. Zločinci bodo preprosto premaknili svoj fokus.
Poleg tega, če se vam kdaj znajde 100 USD iz žepa zaradi vdora v mobilna plačila (ali prevare), razmislite o tem: to je še vedno bolje, kot če bi vam oropali 100 USD na nož.
Tudi uredba bo morala dohitevati mobilna plačila, kar lahko traja nekaj časa. Ker nismo odvetniška pisarna, se s to težavo ne bom spuščal. Pustimo, da zakonodajalci in pravniki to ugotovijo. To običajno deluje, nekako.
katera od teh se uporablja kot merilo skupnega zneska razpoložljivega denarnega toka iz projekta?
Revolucija mobilnih plačil se šele začenja
Kaj torej pojav razvijalcev, kot so Samsung Pay, Apple Pay in Android Pay, pomeni za razvijalce? Za dokončen klic je še prezgodaj, ker storitev res še ni.
Tehnično je Apple Pay živ in brca, vendar je omejen na določene trge. Vendar pa seznam partnerjev Apple Pay narašča, čeprav bo mednarodno sprejemanje verjetno še naprej počasno. Pred nekaj tedni je Samsung objavil, da beta različica Samsung Pay deluje v ZDA, vendar jo lahko uporabniki preizkusijo le, če imajo 'posebno povabilo'. Android Pay še ni zaživel, vendar nedavna uhajanja kažejo, da bi se moral začeti v drugi polovici septembra 2015.
Apple Pay, Samsung Pay in Android Pay seveda niso edine storitve. Opazimo nove, ki so jih razvili uveljavljeni igralci, kot sta MasterCard in PayPal, opažamo pa tudi pomožne storitve, ki jih ustvarijo zagonska podjetja, kot je Square.
Zdi se, da bo trajalo nekaj četrtletij ali celo nekaj let, da bodo vse tri službe dozorele in prejele splošno veljavo. Verjamem pa, da je čas, da razvijalci začnejo razmišljati o posledicah prihajajoče revolucije mobilnih plačil.
To bodo ključna gonilna sila za sprejem mobilnih plačil:
- Priročnost
- Ko potrošniki enkrat poskusijo z brezstičnim plačevanjem, se ne vrnejo nazaj
- Hitrost bo ustvarila nove primere uporabe
- Zmanjšana izpostavljenost tveganju
- Množična razpoložljivost
Udobje je gonilna sila mobilnih plačil. Zakaj bi se motili s kartami, če lahko stvari plačujete z mobilnim telefonom? Druga možnost je, da je mogoče druge kartice, kot so bonitetne kartice zvestobe, ki jih izdajo trgovci, vgraditi v digitalne denarnice. Kdo noče v denarnici nositi manj kart?
Čeprav so brezstična plačila razmeroma nov koncept, se zdi, da se uporabniki, ki se zasvojijo, nikoli ne ozrejo nazaj. V nedavni intervju z Fortune , Glavni direktor za plačila v MasterCardu Ed McLaughlin je dejal, da se ljudje, ki plačajo več kot dva- ali trikrat, 'ne vrnejo k prejšnjemu vedenju' zaradi hitrosti in udobja brezstičnih plačil.
Vendar to ne pomeni, da bodo mobilna plačila zgolj nadomestila obstoječe kartične transakcije. Novo pridobljeno udobje bo verjetno ustvarilo več primerov uporabe za digitalna plačila, ker bi lahko v mnogih primerih nadomestili gotovinske transakcije.
To odpira še eno točko, ki nima veliko skupnega s tehnologijo. Če se mobilni telefon z veliko kartic izgubi, je vse, kar mora uporabnik storiti, da postane neuporaben, uničiti varnostne žetone. Karte ni treba zamenjati, kar je težava. Uporaba tokeniziranih rešitev za mobilna plačila bo prav tako zmanjšala potrebo po zaščiti podatkov na strani prodajalca, s čimer se bodo zmanjšali operativni stroški in tveganje ugleda v primeru kršitve podatkov (tukaj vstavite referenco Ashley Madison).
To še ni vse. Manj gotovine v fizičnih denarnicah in blagajnah pomeni tudi manj kaznivih dejanj. Kakšen smisel ima ukrasti denarnico, če bo v njej našel ves tat kakšno drobiž, vozniško dovoljenje in člansko izkaznico v telovadnici? Zakaj bi se oboroženi roparji trudili zadrževati bencinsko črpalko ali trgovino, če pa preprosto ni gotovine za krajo? Seveda vedno obstaja tveganje, da bi nekdo nekako prebil vse varnostne plasti in vam digitalno ukradel denar. Vendar bi to res dvignilo lestvico povprečnemu kriminalcu.
Množična razpoložljivost bo zapletena. Morda to ne bo hiter postopek, zlasti na razvijajočih se trgih, a ko bo vzpostavljena infrastruktura, bomo videli hitro rast. Deloitte napoveduje, da bo leto 2015 za industrijo prelomni trenutek.
V poročilu o raziskavi je finančni velikan dejal:
Deloitte pričakuje, da bo leto 2015 prelomno mesto za uporabo mobilnih telefonov za plačevanje v trgovinah z omogočenim NFC, saj bo to prvo leto, v katerem bodo izpolnjeni številni predpogoji za splošno sprejemanje - izpolnjevanje finančnih institucij, trgovcev, potrošnikov, prodajalcev tehnologije in prevozniki - so dovolj obravnavani.
opisati vlogo geštalt načel pri zaznavni organizaciji
Mobilna plačila za razvijalce
Kaj pa povprečno pomenijo Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay in druge platforme za mobilna plačila mobilni razvijalec ?
Obstaja več načinov, kako bodo mobilna plačila postala del našega vsakdana:
- Vključevanje v obstoječe izdelke in storitve
- Nadaljnji razvoj poslovnih modelov 'klikni in založi'
- Ustvarjanje alternativnih storitev, zgrajenih na vrhu mobilnih plačilnih platform
- Razvoj povsem novih primerov uporabe mobilnih plačil
Prva točka je najbolj očitna in mislim, da bo imela največji vpliv na razvoj programske opreme. Ne bom razpravljal o tehnični strani vključevanja mobilnih plačil v obstoječe ali nove programe; postopek je dobro dokumentiran, zato lahko nadaljujete Google in si ogledate uradna vadnica za API za Android . Google ponuja tudi informacije o uporabniških tokovih, diagramih postopkov, hitri pregled integracije, zahtevah za blagovno znamko uporabniškega vmesnika in najboljših praksah. Apple ima tudi število virov, ki pokrivajo Apple Pay , vključno z uradnim vodnikom za programiranje Apple Pay, smernicami za pregled aplikacij, smernicami za identiteto, smernicami za uporabniški vmesnik iOS in drugimi.
Vprašanje je, koliko podjetij se bo v naslednjih nekaj letih odločilo za vključitev mobilnih plačil v svoje obstoječe mobilne aplikacije? Ker bodo voditelji industrije zagotovili, da bo postopek enostaven, mislim, da tehničnih izzivov ne bo treba premagati. Pridobite API-je, sledite navodilom in to je to; podobno je vključevanju katere koli druge možnosti plačila.
Integracija bo zajemala plačila na drobno, e-tail in v nekaterih primerih tudi plačila znotraj aplikacije. Upamo, da bodo brezšivna plačila z enim dotikom pripomogla k povečanju stopnje konverzije, vsaj tako pravijo tehnološka podjetja, da bi pritegnila podjetja.
Vendar pa bo za razliko od m-commercea, ki že temelji na številnih možnostih digitalnega plačevanja, tradicionalna trgovina na drobno pridobila več z novimi platformami za mobilna plačila. PayPal že uporabljamo za nakup stvari prek spleta, kaj pa sendvič po ulici, pohištvene trgovine, bencinske črpalke in tako naprej?
Trend zabrisanja meja med tradicionalno maloprodajo in spletnim poslovanjem včasih imenujemo 'klikni in malta'. To je širok koncept, ki se ukvarja z blagom, kupljenim v spletu in pobranem na maloprodajnih lokacijah, uporaba mehanizmov za primerjavo cen v fizičnih trgovinah (da se prepričate, da dobite dober posel) ali preprosto brskanje po nakupovalnih središčih, da vidite, kako izdelek dejansko izgleda. in se počuti, preden se odpravite domov in opravite spletni nakup. Seveda vsi kupujemo knjige, pripomočke in komponente strojne opreme prek spleta, kaj pa čevlji, hlače ali pisarniški stoli? To je tisto, kar večina ljudi raje preizkusi vnaprej. Nakup običajno vključuje transakcijo z gotovino ali s kartico, vendar z mobilnimi plačili postane še ena popolnoma digitalna transakcija.
Do zdaj smo obravnavali nekaj načinov, kako bodo mobilna plačila spremenila način delovanja obstoječih podjetij, kaj pa povsem novi primeri uporabe? Kaj pa nove storitve, ki izhajajo iz integracije mobilnih plačilnih platform v naše pametne telefone in nosljive naprave? Verjetno bo to naslednja niša: prostor za inovacije in ustvarjanje nove generacije morilskih aplikacij, ki bodo podprle novo infrastrukturo mobilnih plačil. Mislim, da je še prezgodaj trditi, kakšne koncepte bi lahko gradili poleg storitev, kot sta Apple Pay in Android Pay. Poleg tega, če bi imel kakšne dobre ideje, bi bil zaposlen s pridobivanjem talentov, da bi takšno storitev uresničil, in o tem zagotovo ne bi pisal v objavi v blogu.
Kdo bo zmagal na dirki za mobilna plačila?
Vsi.
Vsi si želijo rezino pite, toda pita je ogromna in dovolj je za obhod. Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay in druge konkurenčne platforme ne bi smele imeti težav s pridobivanjem tržnega deleža in ustvarjanjem dobička za svoja matična podjetja (za razliko od Google Denarnice).
To je navsezadnje dobra novica za vse, od običajnih potrošnikov, ki želijo varnejši in hitrejši način porabe denarja, do tehnoloških in finančnih velikanov, ki bodo izkoristili koristi in ustvarili lep dobiček.
Programska industrija bo morala poskrbeti za vse potrebe in nagovoriti vse mobilne platforme za plačevanje, ki bodo v dani regiji pridobile zadosten tržni delež. Če želite na primer razviti aplikacijo za severnoameriške potrošnike, ne bi smeli imeti težav z integracijo vseh priljubljenih platform. Če pa želite ciljati na Kitajsko, boste verjetno morali izkoristiti tudi lokalne alternative (recimo rešitve, ki jih ponujajo večje kitajske mobilne blagovne znamke in maloprodajni velikani, kot so Xiaomi, Huawei, Meizu in Alibaba's Alipay).
Dvomim, da bi lahko kdo, vključno z Googlom in Appleom, monopoliziral to nišo; preprosto preveč je na kocki, zato bodo podjetniki in vlade hiteli promovirati rešitve mobilnih plačil, specifične za regijo. Zakaj naj delničarji Apple zaslužijo denar na transakcijah, izvedenih na Kitajskem, zakaj naj Brazilci plačajo delček vsake transakcije Googlu? S tem se bodo morali ukvarjati politiki in regulatorji, vendar bo to lahko vplivalo na sprejetje in razdrobljenost trga.
Vsekakor mislim, da bi moralo biti odvzemanje jasno: čas je, da začnemo preučevati mobilna plačila in se pripravimo na njihovo integracijo. Čeprav je napredek počasen, tržne raziskave kažejo, da bomo še videli veliko rasti naprej, kar pomeni, da razvijalcem ne bo preostalo drugega, kot da vstopijo na krov. Spremljajte novosti, preverite uradno dokumentacijo in se pripravite na integracijo mobilnih plačil; tako preprosto je
